Описание

Литва

Business ID: L#20240640

Литовское учреждение электронных денег (EMI) — это финансовое учреждение, которое имеет лицензию и регулируется Банком Литвы для предоставления услуг электронных денежных платежей в стране. EMI являются важной частью финансовой экосистемы, поскольку они предлагают потребителям инновационные и удобные способы управления своими деньгами в электронном виде.

Банк Литвы отвечает за надзор и регулирование ЭМИ, чтобы обеспечить соблюдение ими соответствующих законов и правил. Это включает в себя проведение тщательной проверки руководящего состава, оценку финансовой стабильности учреждения и установление требований к капиталу для защиты средств клиентов.

ЭМИ играют ключевую роль в цифровой экономике, позволяя потребителям совершать электронные платежи, переводить деньги за границу и управлять своими деньгами с помощью онлайновых и мобильных платформ. Они предоставляют потребителям безопасный и удобный способ доступа и использования электронных денег без необходимости иметь традиционный банковский счет.

В Литве EMI становятся все более популярными, поскольку потребители ищут более быстрые, эффективные и экономичные способы управления своими деньгами. С ростом электронной коммерции и онлайн-покупок EMI имеют все шансы удовлетворить растущий спрос на цифровые платежные решения.

Одно из ключевых преимуществ использования EMI — возможность совершать быстрые и безопасные электронные платежи без необходимости иметь физический кошелек или наличные деньги. Это особенно важно в эпоху цифровизации, когда потребители все чаще используют смартфоны и другие электронные устройства для совершения покупок.

Еще одно преимущество использования EMI — возможность переводить деньги за границу по более низкой цене по сравнению с традиционными банками. EMI предлагают конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии, что делает их привлекательным вариантом для потребителей, которые часто отправляют деньги за границу.

Кроме того, EMI известны своим инновационным и клиентоориентированным подходом к финансовым услугам. Они предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая предоплаченные карты, мобильные кошельки и одноранговые платежи, чтобы удовлетворить разнообразные потребности потребителей.

В целом, литовские учреждения электронных денег играют важную роль в финансовом секторе страны, предоставляя потребителям инновационные и удобные способы управления своими деньгами в электронном виде. С ростом популярности цифровых платежей и развитием цифровой экономики, EMI имеют все шансы способствовать расширению доступа к финансовым услугам и экономическому росту в Литве.

Разрешения, доступные в рамках лицензии EMI:

• Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет у поставщика платежных услуг пользователя платежных услуг или у другого поставщика платежных услуг: выполнение прямых дебетов, включая разовые прямые дебеты, выполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства и/или выполнение кредитных переводов, включая постоянные поручения
• Выдача платежных инструментов и/или эквайринг платежей;
• Выпуск электронных денег
• Распространение и погашение электронных денег
• Предоставление услуг по обмену валюты
• Год регистрации компании: 2017

Паспорт: паспортизация в 29 странах ЕС для предоставления финансовых услуг

Капитал: ~450,000 EUR (капитал используется для управления ликвидностью и распределяется между счетами компании в различных юрисдикциях). Компания планирует стать прибыльной во втором полугодии 2023 года.

Директора/персонал: в компании три члена совета директоров (2 — жители Литвы), сильный генеральный директор (бывший сотрудник Центрального банка), главный операционный директор, MLRO/Head of Compliance и т.д. — в общей сложности 17 сотрудников. Сотрудники хотят остаться в компании (с каждым из них нужно будет заключить отдельное соглашение).

Финансовые отчеты: финансовые отчеты предоставляются в Банк Литвы ежеквартально, а также в Налоговый орган Литвы и Реестр предприятий ежегодно, и проверяются независимой сторонней финансовой аудиторской фирмой каждый год, начиная с 2017 года. Текущий доход компании составляет 60k-70k EUR в месяц при аналогичных расходах (вся прибыль реинвестируется).

Банки-партнеры и другие PSP: компания имеет 1-2 операционных, 2-3 защитных и 3-5 платежных счетов в различных юрисдикциях (Литва, Великобритания, Китай, Гонконг, США).

Другие партнеры-корреспонденты: компания является членом CENTROlink Банка Литвы и выпускает свои собственные EUR IBAN для SEPA-платежей (с собственными 2 aBIC от SWIFT), также имеет доступ к местным банковским/платежным счетам в Великобритании, США и т.д. через местных партнеров. Кроме того, у компании есть предварительные соглашения на выпуск карт и эквайринговые услуги с несколькими поставщиками.

SWIFT: у компании есть 2 неподключенных aBIC от SWIFT, которые используются для выпуска EUR SEPA-доступных IBAN через CENTROlink. Компания осуществляет платежи по системе SWIFT через Barclays UK.

Акционеры: 100 процентов акций компании напрямую принадлежат компании в Гонконге, а косвенно компанией владеют 3 ПБО (1 гражданин ЕС, 2 гражданина Китая)

Деятельность компании: компания полностью работает с 2018 года. Нет клиентов — ~600, нет. Количество выданных IBANs/счетов — ~10000+, а ежемесячный оборот транзакций — ~10-13 миллионов евро. В 4 квартале компания должна стать прибыльной, но за последние 2 года она вложила значительные средства в сотрудников, продукты и соблюдение нормативных требований/AML (3 внешних аудита AML за последние несколько лет, последний из которых почти не дал результатов).

IT-платформа: компания использует модель SaaS для основной банковской системы (включая различные модули, такие как Open Banking, AML, проверка на санкции, Главная книга, эмиссия IBAN, платежи SEPA, платежи SWIFT, Front-end). Компания также разработала собственные инструменты и рабочие процессы для управления KYC, мониторинга транзакций, KYC и другими данными. Кроме того, у него есть собственный фронт-энд, полностью разработанный и подключенный к основной банковской системе.

Другие сторонние инструменты: компания заключила соглашения с Ondato, iDenfy (для аутентификации клиентов по живой фотографии) и Lexis Nexis (для баз данных по санкциям, PEP, негативной информации), а также с офицером по информационной безопасности и фирмой по кибербезопасности, сторонней компанией по внутреннему аудиту и т.д.

AML и юридические документы: у компании есть все необходимые и дополнительные процедуры, политики и руководства, насчитывающие 40-50 документов. С 2022 года компания разрабатывает и внедряет стратегии Kaizen (похожие на LEAN), чтобы повысить эффективность всех своих процессов.

Цена: 30% за 2,8 млн. евро; 45% за 3,9 млн. евро; 51% за 5,2 млн. евро; 100% за 7,5 млн. евро, 10-15-процентный депозит при подписании договора, предназначенный для содержания компании в течение периода утверждения, который будет возвращен в случае потери лицензии/серьезных санкций или если продавец передумает.